Por qué los contratos ISA no son una deuda

Lo difícil y caro que se ha convertido estudiar en los últimos años ha hecho que se popularicen muchos métodos alternativos de financiamiento que antes no eran populares.

los acuerdos de ingresos compartidos o ISA se han popularizado ya que hace que los estudiantes puedan disfrutar del dinero para estudiar pero al mismo momento pueden disfrutar de su tiempo, dinero, vida social, los estudiantes pueden contar con todo lo que necesitan para dedicarse a lo importante, a estudiar.

Pero también esto ha generado muchos haters de este modelo, muchas personas dicen que esto genera «deudas» impagables o injustas o te comprometen con un contrato ilegal para pagar. Pero bueno, esta leyenda negra es mas bien ficción y esto lo vamos a desmitificar hoy.

Aquí exploraremos por qué un contrato ISA no puede ser considerado una deuda y cómo esta modalidad está transformando el acceso a la educación en España.

¿Qué es un Contrato ISA?

Un acuerdo de ingresos compartidos (ISA) es un modelo de financiación en el que el estudiante recibe apoyo económico para cubrir el costo de un curso o programa educativo.

En lugar de asumir un préstamo con intereses, el estudiante se compromete a reembolsar un porcentaje fijo de sus ingresos una vez que alcance un nivel salarial mínimo. Esto significa que el reembolso está directamente relacionado con la capacidad económica del beneficiario, eliminando la presión de los pagos fijos tradicionales.

Como explica Student Finance, una entidad que colabora con escuelas como Ironhack y KeepCoding, este sistema permite que el estudiante se enfoque en su formación sin preocuparse por un calendario rígido de pagos​​.

Diferencias Fundamentales entre ISA y Deuda

1. No hay intereses ni acumulación de capital
   A diferencia de un préstamo tradicional, en un ISA no hay intereses acumulados ni plazos inamovibles. Los pagos se basan únicamente en los ingresos del estudiante y solo se inician una vez que alcance el umbral mínimo de ingresos (por ejemplo, 16.000 o 18.000 euros anuales, dependiendo del contrato).
2. Riesgo compartido
   El modelo ISA elimina el riesgo de insolvencia personal. Si el estudiante no encuentra empleo o no alcanza el salario mínimo establecido, no está obligado a realizar pagos. Esto convierte al ISA en una apuesta mutua entre la institución educativa y el estudiante, alineando los intereses de ambas partes.
3. Flexibilidad absoluta
   En los casos donde los ingresos del beneficiario se interrumpan o disminuyan por debajo del umbral mínimo, los pagos se congelan automáticamente hasta que las condiciones económicas vuelvan a ser favorables.

Como señala una especialista de Ironhack, “si tus ingresos son menores de 18.000 euros, no tendrás que pagar absolutamente nada. Además, si debes interrumpir tu actividad laboral, el pago se congela hasta que te reincorpores al trabajo”​.

Una Alternativa Justa

El principal atractivo de los ISA es su enfoque centrado en el estudiante. Al contrario de un préstamo bancario tradicional, donde los intereses pueden dispararse y las deudas acumuladas pueden agobiar durante años, un contrato ISA está diseñado para ser sostenible.

Por ejemplo, en programas como los ofrecidos por Bcasapp, el objetivo no es lucrar con intereses, sino garantizar que más personas accedan a formaciones de alta calidad y puedan cambiar sus vidas profesionales.

Es un modelo donde la institución educativa demuestra confianza en el potencial del estudiante, asegurando que solo pague si se beneficia económicamente de la formación recibida.

Cómo Funciona un ISA en la Práctica

Supongamos que un estudiante se inscribe en un bootcamp de desarrollo web financiado por Bcasapp bajo un modelo ISA. El costo del programa es de 8.000 euros, pero el estudiante solo paga una pequeña matrícula inicial.

Después de completar el curso y comenzar a trabajar con un salario superior a 18.000 euros al año, empieza a devolver un 12% de su sueldo mensual durante un período de tiempo limitado, o hasta que alcance el monto máximo acordado, que pasa si ganas mucho mas dinero? Pues proporcionalmente pagas lo mismo, pero esto no es algo negativo, por el contrario esto va a hacer que saldes la deuda mucho antes.

Y esta es la idea, que ganes mucho dinero y puedas repagar la deuda lo mas rápido posible y que los intereses sean mínimos, así ganamos todos.

Si en algún momento pierde su empleo o sus ingresos bajan del umbral, los pagos se congelan automáticamente. Este enfoque asegura que el estudiante no se vea atrapado en una situación de endeudamiento insostenible.

Respuestas a las Críticas Comunes

1. «¿No es esto solo una deuda disfrazada?»
   No. Una deuda implica una obligación de pago fija, independientemente de la situación económica del deudor. En contraste, un ISA adapta los pagos a la capacidad de ingresos del beneficiario y, si no hay ingresos suficientes, no se realiza ningún cobro.
2. «¿Qué pasa si nunca consigo un buen empleo?»
   En un contrato ISA, el riesgo es asumido por la institución educativa o el proveedor del financiamiento, no por el estudiante. Si no alcanzas el umbral mínimo de ingresos, no estás obligado a pagar.
3. «¿Y si mi salario aumenta rápidamente?»
   Aunque los pagos están vinculados a los ingresos, los contratos ISA suelen tener un tope (o «cap») para proteger al estudiante de pagar más del monto establecido.

El ISA como Puente hacia el Futuro

En España, el modelo ISA está cobrando cada vez más fuerza gracias a su enfoque accesible y justo. En Bcasapp estamos liderando esta transformación, brindando oportunidades a estudiantes que de otra forma no podrían financiar su formación.

Si estás buscando avanzar en tu carrera sin la carga de un préstamo tradicional, considera el modelo ISA. Es una forma de apostar por tu futuro con seguridad, flexibilidad y el respaldo de instituciones comprometidas con tu éxito.

¿Estás listo para dar el siguiente paso en tu formación? Descubre más sobre cómo funciona el financiamiento ISA con Bcasapp y transforma tu vida profesional hoy mismo.